客户投保个人人身保险时，哪些信息才是核保员深度分析的要点?

一、核保四大因素

1、健康因素

年龄，性别，体格，现病症及既往病史，家族史（寿命、疾病、家族背景和家族习惯）等。

2、财务因素

保险利益（投保人或被保险人对保险标的是否具有法律上承认的意义），投保动机，道德风险，投保的保额是否合理，投保的险中是否符合保险需求，既往投保分析，保单持久性。

对于高保额保单，客户的财务审核要求较高。

（核保员特别注意风险：客户是否存在逆选择，保险欺诈，洗钱等不良意图。）

3、个人因素

职业（意外几率与职业病），驾驶情况，吸烟史和吸烟量，饮酒史和饮酒量，体育运动，药品滥用，国外旅游和居住环境，犯罪情况。

4、心理因素

投保人投保心理，被保险人心理健康。

二、人寿保险核保

人寿保险包括定期寿险和终身寿险和两全保险。

主要参考健康因素，财务因素和个人因素。

三、健康保险核保

（健康保险：疾病保险，医疗保险，失能收入损失险和护理保险暂不考虑）

1、疾病保险

（1）主要考虑因素

年龄

性别

重大疾病相关的现病症和既往史

吸烟与饮酒等特殊爱好

超重及目前身体状况

与重大疾病相关的家族史或遗传倾向 与重大疾病有关的职业因素

（2）以下情况应采取审慎的态度

有医疗背景的人员投保高额重大疾病保险

为成年人投保高额重大疾病保险

年轻人投保短期高额重大疾病保险

连续或短期内多次投保或在多家保险公司投保，且选择免体检保额投保重大疾病保险

2、医疗保险

主要参考因素有性别，体格（身高体重），营养状况，既往慢性病史，病程，治疗及其预后，家族史，遗传史，理赔记录，财务状况，习惯，爱好，生活习惯和国外居住情况等。

四、意外保险核保

意外保险主要考虑因素有职业，生活环境，驾驶情况，性别，年龄，从事专业和业余体育活动，移民和国外居住情况，特殊爱好，财务状况，道德风险。

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。