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交行资产规模距十万亿仅一步之遥,金融科技子公司启动创设

时间:2019-10-26 06:22 来源:金融界 作者:许一诺  阅读量:18897   

证券时报记者 马传茂

交行10月25日发布2019年三季报显示,今年1-9月,该行实现营业收入1765.1亿元,同比增长11.6%;前三季度实现净利润(归属于母公司股东)601.5亿元,同比增长接近5%,增速环比上半年有所提升。

其中,该行财富管理战略实施稳步推进,前三季度手续费及佣金净收入实现9.8%的较快增长,主要是财富管理类业务(代理类增长18.8%、管理类增长18.2%)以及银行卡业务增长较快.

在交行管理层看来,前三季度该行营收快速增长,净息差持续改善,各项经营指标实现ldquo;高含金量rdquo;增长。

展望四季度,交行管理层表示,将积极把握当前政策窗口期和业务机遇期,继续抓好ldquo;增收入、拓客户、控风险rdquo;重点工作,确保经营业绩稳健增长。

资产规模距距十万亿仅一步之遥

截至2019年9月末,交行资产总额距离10万亿大关仅一步之遥,达9.93万亿元,较年初增长4.2%。

其中,贷款余额较年初增长7.3%至5.2万亿元以上,达到近年来最好水平,贷款增量在前三季度全行资产增量中占比也接近88%。

具体来看,在上半年大幅增加对公贷款投放力度后,第三季度交行信贷资源明显向零售端倾斜,单季度零售贷款余额增加超过500亿元。而上半年该行零售贷款仅增加220亿元,且集中于二季度增长。

该行信贷结构亦不断优化。其中,普惠贷款余额较年初增长41.3%,普惠客户数较年初新增超过2.5万户;个人消费贷、个人经营性贷款分别实现23.6%、13.1%的高位增长,长三角地区贷款增长幅度也高于去年同期水平。

此外,该行前三季度金融投资稳健增加。到9月末,全行金融投资净额突破3万亿元,较年初增加约1800亿元。

从6月末数据来看,该行金融投资中债券投资占据主导,占比超过80%,债券投资策略则是以地方债、国债为主,适度投资重点企业客户、高评级企业债等,做好民营企业支持工作。

负债端,2019年交行存款驱动负债增长的特征比较显著。不过今年三季度,该行面临一定的存款压力:第三季度,该行存款余额环比减少约860亿元,集中体现为对公存款减少,全行总负债规模也环比有所压降。

基于资产负债端的持续调整,交行净息差改善态势延续。前三季度该行净息差为1.57%,同比提升10个基点,其中,第三季度单季净息差1.56%,环比二季度持平。

逾期贷款今年以来首次实现ldquo;双降rdquo;

资产质量方面,截至9月末,交行不良贷款余额766.9亿元,较年初增长5.8%,不良贷款率则连续三个季度持平于1.47%,较年初下降2个BP。

交行方面表示,今年以来,该行聚焦信用风险统一扎口管理,将风险授信管理改革向纵深推进,完善集团类风险客户和跨机构风险客户统筹协调处置机制,压实重大项目处置责任,综合运用重组、清收、市场化债转股等手段做好ldquo;在线修复rdquo;。前三季度该行共处置不良贷款人民币431.8亿元。

除了不良压降外,该行逾期贷款额和逾期率今年以来首次实现ldquo;双降rdquo;,拨备覆盖率稳中有升,为2015年以来最高水平。

值得注意的是,得益于大数据风控模型对客户关系与业务管理关键节点的精准布局,前三季度,交行普惠型小微企业贷款的不良额和不良率实现ldquo;双降rdquo;,分别较年初下降人民币5亿元、1.92个百分点,交行长期稳健的风险文化优势进一步凸显。

金融科技子公司启动创设

今年以来,交行积极顺应金融产业新一轮技术变革,加速推进集团智慧化转型,在队伍建设、机构布局、营销拓展等方面深化科技赋能。

一方面,该行启动ldquo;金融科技万人计划rdquo;、FinTech管培生工程、存量人才赋能转型ldquo;三大工程rdquo;,为创新发展储备强大的科技生产力。

另一方面,定位于交银集团敏捷研发基地和创新实践基地,金融科技子公司启动创设,并在体制机制创新方面先行先试。

此外,ldquo;线上为主、移动优先rdquo;策略深入实施。截至9月末,交行手机银行月活跃客户同比增长32.8%;手机银行交易笔数同比增长34.1%;交易金额同比增长22.3%。

记者获悉,聚焦客户体验提升,交行新版手机银行也将于近期对外发布。

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